Cartão Wise vale a pena? Veja como funciona conta para usar em viagens

O cartão Wise opera no modo débito e pode ser usado para fazer compras e saques em caixas eletrônicos em 160 países, optando entre 40 moedas diferentes; confira

Por Júlio César Gonsalves Para o TechTudo

25/03/2024 04h01 Atualizado 25/03/2024

O cartão Wise tem taxas de conversão competitivas de apenas 1,1% sobre o IOF e permite fazer câmbio para moedas estrangeiras, como dólares e euros, pelo celular, facilitando compras e saques no exterior. O cartão funciona apenas como débito e pode ser gerenciado no app da conta digital, disponível para usuários do Android e iPhone (iOS). De forma geral, é um serviço que pode garantir mais praticidade para viagens internacionais, já que dispensa a necessidade de se deslocar até casas de câmbio ou andar na rua com uma quantidade significativa de dinheiro em espécie. A seguir, confira mais detalhes sobre como o meio de pagamento funciona.

Cartão Wise permite fazer pagamentos em mais de 100 países — Foto: Divulgação/Wise

Cartão Wise: tudo o que você precisa saber sobre

Como funciona o cartão Wise?

Como funciona o câmbio no cartão Wise?

Quais são os principais recursos do cartão Wise?

Quais as tarifas e taxas do cartão Wise?

Como transferir dinheiro para o cartão Wise?

O que fazer se o cartão Wise não chegou ainda?

Quais as principais diferenças entre o cartão Wise e Nomad?

1. Como funciona o cartão Wise?

O cartão Wise funciona na modalidade débito e pode ser usado em mais de 160 países. O usuário pode fazer compras e realizar pagamentos com a moeda do local que está visitando, escolhendo entre as 40 opções oferecidas pela empresa.

Não é necessário pagar nada para solicitar o cartão de débito internacional da Wise de qualquer lugar do Brasil, e ele funciona de forma digital. Além disso, a conta na Wise é multimoedas, o que permite ao cliente ter saldos em várias moedas, simultaneamente. O cartão é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, o que garante uma camada extra de segurança.

Solicite seu cartão Wise de qualquer lugar do Brasil — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

Atualmente, o cartão da Wise oferece suporte ao cliente em mais de 14 idiomas, 24 horas por dia e 7 dias por semana. Ele também permite que sejam feitos saques em dinheiro nos caixas eletrônicos dos países que estão sendo visitados, a uma taxa competitiva de conversão, no câmbio comercial, de apenas 1,1% de IOF.

2. Como funciona o câmbio no cartão Wise?

Quando você adiciona dinheiro ao seu cartão Wise em uma determinada moeda, o valor é convertido usando a taxa de câmbio média do mercado, também conhecida como taxa de câmbio comercial. Isso significa que você obtém uma taxa de câmbio próxima àquela que você encontraria se fizesse uma transferência internacional ou troca de moeda em uma casa de câmbio.

O cartão Wise usa a taxa de câmbio média do mercado — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

Uma das vantagens do cartão Wise é que ele utiliza o câmbio comercial sem margem, o que significa que você não paga taxas ocultas ou adicionais sobre o câmbio. Ao fazer transações em moedas diferentes daquela em que você carregou inicialmente, o Wise realizará a conversão automaticamente com base nas taxas de câmbio atuais.

3. Quais são os principais recursos do cartão Wise?

Os principais recursos do cartão Wise incluem a conversão de moedas estrangeiras com taxas competitivas, uso internacional para compras e saques em mais de 160 países, conta multimoedas e ferramentas de gestão financeira, como aplicativos móveis intuitivos para acompanhar gastos e gerenciar a conta de forma eficiente. Além disso, o cliente tem acesso a suporte em 14 idiomas, flexibilidade para adicionar dinheiro na conta por transferência bancária, usando cartão de débito/crédito, boleto bancário (no Brasil) e em dinheiro (em alguns países) e tem segurança garantida pela regulamentação do Banco Central do Brasil.

O cartão Wise oferece uma infinidade de opções — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

4. Quais as tarifas e taxas do cartão Wise?

O cartão Wise tem diferentes tarifas, dependendo da moeda e da ação que você está realizando. Por exemplo, ao enviar dinheiro para sua conta, as taxas começam em 0,43%. Com o cartão de débito internacional, você pode sacar até 1.400 BRL por mês gratuitamente. Se sacar mais do que isso, pode ser cobrada uma taxa de 6,50 BRL por retirada ou 1,75% do valor.

As taxas do cartão Wise variam conforme o serviço utilizado — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

Algumas transações têm uma taxa de 2%, como depósitos em carteiras digitais. Felizmente, muitas ações, como guardar dinheiro e ativar dados de conta em nove moedas diferentes, são totalmente gratuitas. No entanto, para receber pagamentos por transferência bancária em dólares americanos, há uma taxa fixa de 4,14 USD por pagamento. E para receber pagamentos em dólares canadenses por transferência internacional, há uma taxa fixa de 10 CAD por pagamento.

5. Como transferir dinheiro para o cartão Wise?

Você pode transferir dinheiro para o cartão Wise seguindo passos simples. Comece fazendo login no aplicativo ou no site da Wise. Em seguida, escolha a opção correspondente ao saldo da moeda na qual pretende depositar fundos e clique em "Adicionar". A partir daí, defina qual será o valor e a moeda com a qual o pagamento será realizado e siga as exigências da Wise que serão dadas em sequência.

Faça transferências utilizando a Wise — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

Você pode optar pelo pagamento em transferência bancária (com valores mais baixos), no Pix e cartão de débito Visa, Mastercard e alguns da Maestro. Por outro lado, os pagamentos no cartão apresentam custos maiores de processamento, por isso a Wise pode apresentar tarifas mais altas para processá-los.

Outra informação crucial é que as transferências para o cartão Wise precisam ser feitas de contas brasileiras e em reais. Contudo, aqueles que estão viajando no exterior têm a opção de usar as moedas estrangeiras presentes em sua conta para realizar novas conversões, na ausência da moeda utilizada no país que estão visitando.

6. O que fazer se o cartão Wise não chegou ainda?

Se o prazo de entrega já passou e você ainda não recebeu seu cartão, entre em contato com o suporte ao cliente da Wise. Lembre-se de que o prazo de entrega para o Brasil é de 5 a 7 dias úteis e que você pode acompanhar o envio por meio do rastreamento, que pode ser acessado pelo site ou direto no app.

Caso tenha problemas com a entrega do seu cartão Wise, você pode recorrer às opções de ajuda da plataforma — Foto: Reprodução/Júlio César Gonsalves

Ao verificar o rastreamento, certifique-se de que o endereço de entrega fornecido durante o processo de solicitação do cartão está correto. Se houver algum erro no endereço, entre em contato com o suporte da Wise para corrigi-lo e solicitar um novo envio.

De modo geral, caso tenha se passado muito tempo desde a solicitação do cartão e ele ainda não tenha chegado, você pode considerar solicitar um novo cartão, garantindo que todas as informações estão corretas e acompanhando o novo envio.

7. Quais as principais diferenças entre o cartão Wise e Nomad?

O cartão Wise oferece solicitação gratuita, com anuidade e manutenção também gratuitas. Ele suporta mais de 40 moedas diferentes e oferece taxas de câmbio comerciais sem margem, além de uma taxa de conversão a partir de 0,43%. Embora apresente uma taxa de saque de R$ 6,50 mais 1,75% sobre valores acima de R$ 1.400, o serviço de transferências está disponível, sendo perfeito para viajantes ocasionais que buscam uma solução simples e abrangente.

Por outro lado, o Nomad também tem uma solicitação gratuita, mas cobra uma taxa de entrega de US$ 20. Ele é ideal para quem vive uma vida itinerante, pois não requer preocupações com aquisição de diferentes moedas. Aonta internacional permite pagamentos utilizando a moeda local a partir de dólares norte-americanos, embora possa ter uma taxa de conversão de até 2% e cobrar US$ 5,00 por saques fora da rede Allpoint.

Em síntese, as duas opções oferecem vantagens e desvantagens. Por isso, é crucial ponderar os prós e contras de cada uma e considerar o seu perfil viajante, antes de definir qual melhor atende às suas necessidades.